Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego stanowiło zabezpieczenie banku w sytuacji, w której osoba wnioskująca o kredyt nie dysponowała wymaganej wartości wkładem własnym. Opłata ta pobierana była do momentu, w którym wartość nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu osiągała poziom ok 80%.

Szybko jednak ukazało się, że większość umów tego typu była prawnie wadliwa, a wręcz, co potwierdzają rozliczne wyroki Sądów, niezgodna z dobrym obyczajem i rażąco naruszająca interesy klientów banków. UNWW nie stanowiły żadnej formy ubezpieczenia dla kredytobiorców, który, co paradoksalne, opłacał składki. W razie konieczności wykorzystania tego zabezpieczenia towarzystwo ubezpieczeniowe wypłacało je bankowi, jednocześnie występując do klienta banku z roszczeniem regresywnym. Innymi słowy - klient płacił składki za ubezpieczenie, bank otrzymywał odszkodowanie, a ubezpieczyciel żądał jego zwrotu od klienta !

Fakt, iż beneficjentem i stroną ubezpieczenia był bank, nie jest jednak jedynym zarzutem stawianym zapisom umów dotyczących UNWW. Katalog tych jest bowiem zdecydowanie większy. Powszechnym było niedostateczne informowanie kredytobiorców o zasadach funkcjonowania ubezpieczenia, brak przekazania OWU oraz brak informacji o tym, że klient nie jest ani stroną, ani beneficjentem umowy ubezpieczenia. Niejednokrotnie dochodziło również do zmiany towarzystwa ubezpieczeniowego przez bank w trakcie trwania umowy kredytowej, bez konsultacji z klientem. Klauzule UNWW w umowach kredytowych były niejasne, niejednoznaczne i nieczytelne. Umowy zawierane między bankami a towarzystwami ubezpieczeniowymi były dla klienta niejawne.

Pieniądze ze składek wpłaconych z tytułu ubezpieczenia niskiego wkładu własnego można odzyskać. Rozliczne wyroki sądów wielu instancji, oraz opinia Rzecznika Finansowego kwalifikują zapisy umów kredytowych dotyczące UNWW jako abuzywne (niezgodne z literą prawa). W ocenie Rzecznika Finansowego klauzule dotyczące UNWW mogą mieć charakter abuzywny, jeżeli:

• nie określają na jakich zasadach ma być obliczona kwota ubezpieczenia,
• klient nie ma wiedzy w jaki sposób kształtowana jest ta opłata, a przez to nie jest w stanie ustalić rzeczywistych kosztów kredytu,
• klient nie jest w stanie zweryfikować zasad, na podstawie których następuje ustalenie składki na UNWW,
• klauzule UNWW nie stanowią jasno kto jest ubezpieczycielem, a kto ubezpieczonym,
• nie wiadomo, jak długie będą kolejne okresy ubezpieczenia,
• zapisy umowne są niejasne, niejednoznaczne i nieczytelne,
• UNWW nie jest powiązane z brakującym wkładem własnym lub z faktycznym ryzykiem banku.

Specjalizujemy się w odzyskiwaniu od banków nienależnie pobranych składek z tytułu Ubezpieczenia Niskiego Wkładu Własnego. Zapewniamy wszechstronne doradztwo i kompleksową obsługę prawną całego procesu, na wszystkich jego etapach. Występujemy przeciwko bankom MILLENNIUM oraz MBANK z roszczeniami o zwrot bezprawnie pobranych środków tytułem składek na Ubezpieczenie Niskiego Wkładu Własnego, wnosząc jednocześnie o zasądzenie należnych odsetek ustawowych oraz zwrotu kosztów postępowania.

Z sukcesami wykazujemy przed sądami, że stosowane przez banki wzorce umowne w zakresie dodatkowego zabezpieczenia umowy kredytu w postaci UNWW stanowią klauzule niedozwolone, bowiem wykazują daleko idącą sprzeczność z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa. Orzekające w sprawach sądy podzielają stanowisko prawników naszej Kancelarii, że Ubezpieczenie Niskiego Wkładu Własnego chroniło jedynie interesy banków, pomimo tego, że kosztami ubezpieczenia obciążeni byli wyłącznie kredytobiorcy.